Ein Maklerangebot von Benjamin Farmer, Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO – kein Versicherer, kein Vergleichsportal.
Für Halter, die nach einer teuren Behandlung eine Kündigung bekommen habenKündigung nach dem Schadenfall
Nach einer regulierten Behandlung flattert die Kündigung ins Haus. Ob das zulässig ist, hängt an der Sparte, an den Bedingungen und an einer Frist — und ist weniger eindeutig, als beide Seiten behaupten.
Worauf es ankommt
§ 92 VVG gibt beiden Seiten in der Schadensversicherung ein Kündigungsrecht nach dem Versicherungsfall, befristet auf einen Monat nach Abschluss der Verhandlungen über die Entschädigung. Ob und wie die Norm auf die Tierkrankenversicherung durchschlägt, ist nicht abschließend geklärt; maßgeblich sind zuerst Ihre Bedingungen.
Zuerst in die Bedingungen sehen
Viele Tarife regeln das Kündigungsrecht nach dem Versicherungsfall ausdrücklich — manche schließen es für den Versicherer aus, manche befristen es, manche schweigen. Ein vereinbarter Kündigungsverzicht des Versicherers ist ein Leistungsmerkmal, das sich beim Abschluss prüfen lässt und im Schadenfall nicht mehr.
Die Frist
Wo § 92 VVG greift, ist die Kündigung nur bis zum Ablauf eines Monats nach Abschluss der Verhandlungen über die Entschädigung zulässig; der Versicherer hat eine Kündigungsfrist von einem Monat einzuhalten. Wer eine Kündigung bekommt, sollte deshalb als Erstes das Datum der Leistungsabrechnung heraussuchen.
Was offen ist, und warum es hier offen steht
Die Anwendbarkeit auf die Tierkrankenversicherung wird nicht einheitlich beurteilt; es gibt ältere amtsgerichtliche Rechtsprechung, die eine entsprechende Anwendung der Vorgängernorm abgelehnt hat. Diese Seite behauptet dazu nichts. Wer eine Kündigung erhalten hat und sie nicht hinnehmen will, braucht Rechtsrat im Einzelfall — das ist Sache der Rechtsanwaltschaft, nicht der Vermittlung.
Kündigung erhalten: die ersten Schritte
Bevor über die Wirksamkeit gestritten wird, lohnt sich eine geordnete Bestandsaufnahme. Sie kostet wenig Zeit und ist die Grundlage für jede weitere Frage — an den Versicherer ebenso wie an eine Rechtsanwältin oder einen Rechtsanwalt.
- Datum des Kündigungsschreibens und den Tag notieren, an dem es angekommen ist
- Datum der abschließenden Leistungsabrechnung zu der Behandlung heraussuchen
- Den Abschnitt der Bedingungen zur Kündigung und zu einem Kündigungsverzicht lesen
- Prüfen, ob das Schreiben eine Klausel oder eine Norm nennt, auf die es sich stützt
- Keinen neuen Vertrag abschließen, bevor Wartezeiten und Vorerkrankungen geklärt sind
Kündigung im Schadenfall und ordentliche Kündigung
Nicht jede Kündigung nach einer Behandlung ist eine Kündigung im Schadenfall. Verträge, die sich jährlich verlängern, können nach den Bedingungen auch ordentlich zum Ablauf gekündigt werden; § 11 VVG setzt dafür den Rahmen, etwa eine für beide Seiten gleiche Kündigungsfrist von einem bis drei Monaten. Ein vereinbarter Verzicht auf die Kündigung nach dem Schadenfall erfasst diese Kündigung nicht ohne Weiteres; beide Stellen stehen oft in verschiedenen Abschnitten der Bedingungen.
Umgekehrt gilt: § 92 VVG gibt das Kündigungsrecht nach dem Versicherungsfall beiden Vertragsparteien. Wo die Norm greift, kann also auch der Versicherungsnehmer nach einem Schadenfall kündigen; er kann dabei nicht für einen späteren Zeitpunkt als den Schluss der laufenden Versicherungsperiode kündigen (§ 92 Abs. 2 Satz 3 VVG).
Wenn Sie der Kündigung widersprechen wollen
Wer die Kündigung nicht hinnehmen will, kann dem Versicherer in Textform mitteilen, dass er sie für unwirksam hält, und um Angabe der Klausel oder Norm bitten, auf die sie sich stützt. Das ersetzt keine rechtliche Prüfung, hält aber den eigenen Standpunkt fest und bringt die Grundlage der Kündigung auf den Tisch.
Parallel sollte geklärt werden, wie das Tier ab dem Kündigungsdatum geschützt ist, falls die Kündigung Bestand hat. Für Verbraucher kommt bei Streit aus dem Versicherungsvertrag außerdem der Versicherungsombudsmann als Schlichtungsstelle in Betracht, sofern der Versicherer dort Mitglied ist.
Ein neuer Vertrag nach der Kündigung
Ein neuer Vertrag ist möglich, aber nicht ohne Hürden. Anträge können nach Vorversicherungen, nach Kündigungen durch frühere Versicherer und nach bekannten Erkrankungen fragen. Was der Versicherer in Textform fragt, ist nach § 19 Abs. 1 VVG anzuzeigen, soweit es bekannt ist.
Die Erkrankung, die zur teuren Behandlung geführt hat, kann im neuen Vertrag als Vorerkrankung ausgeschlossen werden, und in der Regel beginnen neue Wartezeiten. Wer das vorher weiß, kann den Beginn so wählen, dass zwischen altem und neuem Vertrag keine Zeit ohne Vertrag entsteht; die Wartezeiten des neuen Vertrags bleiben davon unberührt.
Häufige Fragen zu diesem Thema
- Kann der Versicherer nach jeder Behandlung kündigen?
- Das ergibt sich aus den Bedingungen und, wo er anwendbar ist, aus § 92 VVG. Tarife können das Kündigungsrecht nach dem Versicherungsfall einschränken oder ausschließen. Ob das für Ihren Vertrag gilt, steht im Abschnitt zur Kündigung.
- Darf ich selbst nach einem Schadenfall kündigen?
- Wo § 92 VVG greift, steht das Kündigungsrecht beiden Seiten zu, befristet auf einen Monat nach Abschluss der Verhandlungen über die Entschädigung. § 92 VVG ist nicht zwingend (§ 87 VVG), die Bedingungen können also abweichen. Daneben bleibt die Kündigung zum Ablauf der Versicherungsperiode nach den Bedingungen.
Normbezug
- § 92 VVG
Stand: 09.09.2026. Diese Seite ordnet ein und ersetzt keine Rechtsberatung im Einzelfall.