Rassebezogene Ausschlüsse und Alter des Tieres

Rassebezogene Regelungen

Sie kommen in mehreren Formen vor: als Annahmegrenze, als Ausschluss bestimmter rassetypischer Erkrankungen, als Wartezeit oder als Zuschlag. Wer eine Ablehnung bekommt, sollte erfragen, welche dieser Formen gemeint ist — die Antwort entscheidet, ob ein anderer Weg offensteht.

Alter

Höchsteintrittsalter und Beitragsanpassung nach Alter sind Bedingungsfragen. Wichtig ist die Unterscheidung zwischen Eintrittsalter und laufendem Vertrag: Ein bestehender Vertrag endet nicht dadurch, dass das Tier ein Alter erreicht, bei dem es nicht mehr aufgenommen würde. Das ist einer der Gründe, aus denen ein Wechsel im Alter teuer werden kann und die Prüfung vor der Kündigung stehen muss.

Landesrecht bleibt daneben bestehen

Ob eine Rasse als gefährlich eingestuft ist und welche Pflichten daraus folgen, richtet sich nach dem Landesrecht des Wohnorts — nicht nach dem Versicherungsvertrag. Beides wird häufig vermischt. Auf dieser Seite steht dazu keine bundesweite Aussage, weil es keine gibt.

Woran Sie erkennen, welche Form vorliegt

Eine Annahmegrenze zeigt sich im Antrag oder in der Ablehnung: Der Versicherer nimmt das Tier gar nicht oder nur in einem anderen Tarif. Ein Ausschluss steht im Versicherungsschein oder in den Bedingungen und nennt eine Erkrankung, eine Körperregion oder eine Rasse. Eine besondere Wartezeit verschiebt den Schutz für bestimmte Erkrankungen nach hinten. Ein Zuschlag erhöht den Beitrag, lässt den Umfang aber unberührt.

Wer nachfragt, sollte die Form beim Namen nennen. Die Antwort fällt dann genauer aus, und es lässt sich prüfen, ob ein anderer Tarif oder ein anderer Weg offensteht.

Rassetypische Erkrankungen und Mischlinge

Bedingungen fassen rassebezogene Regeln unterschiedlich: als Liste von Rassen, als Liste von Erkrankungen oder als Verbindung aus beidem. Bei Mischlingen kommt es darauf an, wie die Bedingungen Kreuzungen behandeln und was im Antrag angegeben wurde.

Steht im Heimtierausweis oder in den Abstammungspapieren eine bestimmte Rasse, sollte die Angabe im Antrag dazu passen. Fragt der Antrag in Textform nach der Rasse, gilt dafür wie für alle so gefragten, bekannten Umstände die Anzeigepflicht nach § 19 Abs. 1 VVG.

So sehen Sie Bedingungen auf rassebezogene Regeln durch

Rassebezogene Regeln stehen selten an einer Stelle. Hilfreich ist, jede gefundene Stelle mit Fundstelle zu notieren — Abschnitt, Absatz, Fassung der Bedingungen. Mit dieser Liste lässt sich eine Nachfrage beim Versicherer genau formulieren, und spätere Missverständnisse über den Umfang des Vertrags werden seltener.

• Antragsfragen zu Rasse, Kreuzung, Alter und Gesundheit
• Leistungsausschlüsse und besondere Vereinbarungen im Versicherungsschein
• Abschnitte zu allgemeinen und besonderen Wartezeiten
• Anhänge mit Rassen- oder Erkrankungslisten

Ältere Tiere: worauf es beim Wechsel ankommt

Ein Neuabschluss bringt in der Regel neue Wartezeiten, neue Gesundheitsfragen und mögliche Ausschlüsse für bekannte Befunde mit sich. Für ein älteres Tier kann der bestehende Vertrag deshalb mehr wert sein als sein Beitrag vermuten lässt.

Wer trotzdem wechseln will, sollte die Zusage des neuen Versicherers in Textform haben, bevor der alte Vertrag gekündigt wird, und die Gesundheitsfragen anhand der Unterlagen der Tierarztpraxis beantworten, nicht aus dem Gedächtnis. Ebenfalls zu prüfen: ob und ab welchem Alter der Beitrag nach den Bedingungen steigt.

• Wechsel bei Vorerkrankung
• Rasseliste, Landesrecht und Versicherungsausschluss
• Wartezeit-Rechner

Häufige Fragen zu diesem Thema

Darf ein Versicherer eine Rasse ausschließen, die in meinem Bundesland nicht als gefährlich gilt?

Grundsätzlich ja. Die Rasselisten der Länder regeln Pflichten des Halters gegenüber der Behörde; welche Risiken ein Versicherer übernimmt, steht im Vertrag. Ob eine einzelne Klausel wirksam ist, ist eine Frage des Einzelfalls.

Was mache ich mit einer Ablehnung?

In Textform nachfragen, ob es sich um eine Annahmegrenze des Tarifs oder um eine Entscheidung im Einzelfall handelt und welcher Umstand ausschlaggebend war. Mit dieser Antwort lässt sich prüfen, ob ein anderer Weg offensteht.

Was gebe ich an, wenn die Rasse meines Hundes unklar ist?

Das, was Sie wissen. Ist die Abstammung unbekannt, sollte der Antrag das so wiedergeben, statt eine Rasse zu raten. Eine Rückfrage beim Versicherer klärt, wie er Mischlinge unbekannter Herkunft einordnet und ob er dafür Angaben der Tierarztpraxis heranzieht.